Как мошенники обманывают клиентов банков
Что происходит
1. Мошенник взламывает электронную почту клиента банка или контрагента и отправляет с неё счёт с другими реквизитами.
2. Мошенник взламывает почту сотрудника (например, директора или менеджера) и отправляет счёт с другими реквизитами на оплату в бухгалтерию. Может добавить даже пометку «Срочно! Оплатить».
3. Мошенник отправляет счёт с другими реквизитами на оплату с электронной почты, адрес которой незначительно (на одну букву или символ) отличается от постоянного адреса контрагента.
Если вы не проверили реквизиты или электронный адрес, не уточнили информацию о платеже, есть вероятность, что компания отправит деньги мошенникам.
Как этого избежать
Проверяйте адрес электронной почты, с которого поступил счёт на оплату.
Чтобы запутать вас, мошенники могут создать почту, очень похожую на почту контрагента, но с небольшими изменениями:
- Поменять порядок символов в имени почтового ящика: было «[email protected]», стало «II.[email protected]».
- Заменить буквы на цифры: было «[email protected]», стало «Ivan0[email protected]» или «IvanovII@p0chta.ru».
- Сократить имя почтового ящика: было «[email protected]», стало «Ivanov@pochta.ru».
- Использовать другой почтовый сервис (доменное имя): было «[email protected]», стало «IvanovII@email.com».
- Использовать похожее имя почтового сервиса (доменного имени): было «[email protected]», стало «IvanovII@pochta. com» или «IvanovII@pochta.ru.
cc».
cc».Обращайте внимание на дату регистрации компании. Мошенники обычно пользуются компаниями, которые зарегистрированы несколько месяцев назад.
Если есть сомнения в данных контрагента или его реквизитах, свяжитесь с партнёром по номеру из первого письма, где вы впервые обменивались контактами, или из первоначальной версии договора. Мошенники могут вас запутать и отправить новый договор с другими реквизитами.
Используйте расширенные настройки безопасности почты:
- двухфакторную авторизацию для входа в почту;
- оповещение о входе в свой аккаунт с нового устройства;
- оповещение о входе в свой аккаунт из другого региона.
Что происходит
1. Мошенник создаёт сайт с выгодным сезонным предложением и представляется оптовым закупщиком крупного импортёра или его дочерней компанией.
2. Вы находите сайт в поиске, связываетесь с «поставщиком» и заключаете договор на оплату товаров или услуг.
3. Не проверив контрагента, вы переводите деньги мошеннику.
Как этого избежать
Ознакомьтесь с отзывами и другой информацией в интернете об организации, с которой хотите заключить договор.
На сайтах производителей есть списки дистрибьюторов и дочерних организаций. Если новый поставщик утверждает, что связан с крупной компанией, поищите его в соответствующем списке перед заключением договора.
Что происходит
1. Мошенник звонит вам, представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает, что произошла попытка хищения средств.
Для их сохранности он предлагает вам:
Вариант 1.
Предоставить доступ к компьютеру или телефону с личным кабинетом.
Вариант 2. Установить программу для удалённого управления вашим устройством.
Вариант 3. Перевести средства в «защищённую ячейку» по реквизитам, которые он сообщит.
2. Вы делаете что-то из того, о чём попросил «сотрудник службы безопасности», и деньги попадают на счёт мошенника.
Как этого избежать
Установите на мобильный телефон программу, которая сверит номер звонящего с базой контактов мошенников (Kaspersky WhoCalls, Яндекс, 2ГИС).
Сразу завершите разговор, если в момент входящего звонка вам:
- задают вопросы о персональных данных: номерах карт, пароле из СМС, паспортных данных, последних совершённых операциях, кодовых словах;
- сообщают, что для сохранности ваших денег нужно установить дополнительное программное обеспечение или перевести деньги на другой счёт.
Что происходит
1. От имени банка, регулятора или госорганов мошенник направляет фишинговое письмо с информацией о нарушениях со стороны организации, требованиях к ней и т. п. Письмо содержит вирус.
2. Вы открываете вложение, якобы содержащее важную информацию, и вирус поражает ваше устройство.
3. Вирус собирает персональные данные и подменяет в платежах ваши реквизиты на мошеннические.
Как этого избежать
Обращайте внимание на адрес электронной почты, с которого пришло письмо от вашего контрагента. Если обычно он выглядит как «почта.ru», мошенник может, например, отправить письмо с адресов «почта.ru.cc», «почта123.ru», «п0чта.ru».
Всегда проверяйте вложения в письме на предмет вирусов.
Не переходите по ссылкам на скачивание документов, которые ведут на неизвестные страницы или страницы домена, отличные от домена отправителя.
Что происходит
1. Мошенник размещает объявление или создаёт сайт с предложением товаров или услуг по цене ниже средней по рынку.
2. Вы откликаетесь на предложение, мошенник просит аванс — оплату всей или части покупки.
3. Вы переводите деньги со своего счёта на счёт мошенника.
4. Мошенник пропадает, и вы не можете с ним связаться.
Как этого избежать
Ознакомьтесь с отзывами и другой информацией в интернете об организации, с которой хотите заключить договор.
Обращайте внимание на признаки мошенничества:
- Нет информации о компании, реквизитов, в контактных данных не указан стационарный телефон, отсутствует адрес.
- На сайте только хорошие отзывы, их много, и они дублируют друг друга.
- Сайт сделан на скорую руку: текст содержит опечатки, фото взяты со стоковых сайтов и не соответствуют действительности.
- Заказ можно подтвердить только после предоплаты: или на электронный кошелёк, или переводом на карту либо расчётный счет. Настоящие магазины предлагают клиентам несколько вариантов на выбор, включая оплату наложенным платежом и наличными курьеру.
Что происходит
1. Мошенники регистрируют организацию, используя название крупной компании, существующей на рынке несколько лет. Затем полностью или частично копируют сайт компании и её корпоративный стиль, каталог тех же товаров или услуг. Часто бывает, что предлагают сезонные товары или услуги по цене ниже, чем в целом по рынку.
2. Клиент находит сайт или получает рассылку с «коммерческим предложением» и связывается с поставщиком-мошенником. Мошенник передаёт договор и счёт на оплату.
В счёте на оплату могут быть:
- реквизиты получателя (ИНН, БИК, счёт), принадлежащие мошеннику, который выдает себя за крупное предприятие;
- БИК и счёт мошенника и ИНН легитимной компании.
3. Клиент совершает платёж, уверенный в том, что деньги получит компания, в которой он не сомневается, а в результате отправляет деньги на счёт мошенника.
Как этого избежать
Будьте бдительны при взаимодействии с контрагентом, которого нашли самостоятельно в интернете или от которого пришло коммерческое предложение.
Проверьте легитимность компании в интернете по указанным в договоре или счёте реквизитам, адресу сайта.
Если по какому-то пункту компания не пройдёт проверку, это тревожный звонок.
1. Поищите негативные отзывы по ИНН и номеру телефона.
3. Вбейте в поисковую строку адрес сайта организации, указанный в договоре или письме, и проверьте, нет ли по нему негативных отзывов. Например: «shop.ru отзывы».
4. Проверьте сайт на на whois-сервисах: например, reg.ru, whois.ru, 2ip.
ru. Стоит насторожиться, если:
- Дата регистрации сайта отличается от даты регистрации организации. Например, если компания зарегистрирована в 1998 году, а сайт — в 2021, это подозрительно. В таком несовпадении нет ничего незаконного, но оно может стать одним из маркеров.
- Регион работы организации отличается от региона, в котором зарегистрирован сайт.
Если компания не прошла проверку по одному из пунктов, свяжитесь с крупной компанией, за которую себя выдает ваш контрагент, и уточните, отправляли ли они вам счета на оплату.
Что происходит
1. Мошенник регистрирует организацию, а дальше за короткий период времени размещает большое количество торговых процедур с разнообразными «предметами контрактов» на одной из электронных торговых площадок. Действует якобы как заказчик в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ.
2. Вы самостоятельно находите его предложение (конечно, с выгодными условиями) и откликаетесь на него.
3. Мошенник направляет коммерческое предложение о заключении договора, где есть обязательное условие: плата за обеспечение заявки на участие в запросе предложений или за обеспечение исполнения договора (более 15% от начальной стоимости договора).
4. Вы перечисляете деньги, и «организатор» закупки пропадает.
Как этого избежать
1. Проверьте дату регистрации контрагента, его сегмент. Сделать это можно через СберКорус, «СПАРК-Интерфакс», «Интегрум».
2. Проверьте количество и даты размещенных торговых процедур по поиску на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок.
3.
Проверьте документацию по закупке. Убедитесь в качестве оформления, отсутствии копий техзаданий по уже проведённым торговым процедурам.
4. Обращайте внимание на адрес электронной почты, на который просят прислать все необходимые документы. Мошенники часто используют бесплатные почтовые сервисы: yandex.ru, gmail.com, mail.ru и пр.
Что происходит
1. Мошенник, представляясь работником департамента закупок крупной компании, направляет на электронную почту предложение принять участие в «закрытых» закупочных процедурах и запрашивает котировки цен на ваши товары и услуги.
2. Мошенник сообщает, что прайс им подходит, ваша организация признана победителем закупочных процедур, и они готовы перейти к сотрудничеству.
3. Мошенник просит вас прислать пакет документов и сообщает о необходимости приобретения «Сертификата соответствия» в качестве обязательного условия закупки (сертификаты СПО, РПО и т.
п.).
4. Для покупки «Сертификата соответствия» вам направляют реквизиты организации, у которой можно быстро за небольшие деньги приобрести нужный сертификат.
5. После оплаты мошенники пропадают или предоставляют фиктивный сертификат. Впоследствии выясняется, что никакой закупки не планировалось.
Обращайте внимание на:
1. Адрес электронной почты, с которого поступило предложение от имени крупной известной компании. Мошенники часто используют бесплатные почтовые сервисы: yandex.ru, gmail.com, mail.ru и пр. И создают адреса, похожие на имейлы крупных компаний.
2. Наличие соответствующей аккредитации, выданной «Центром сертификации поставщиков», у компании, которая предлагает сертификат.
Рекомендуем самостоятельно найти альтернативные контакты компании (отличные от имеющихся), от имени которой поступило предложение, связаться с представителями и уточнить информацию.
Что происходит
1. Мошенник находит информацию об участниках тендерных закупок в открытых источниках.
2. Он представляется сотрудником Сбера (СберБизнеса или ПАО Сбербанк) и направляет коммерческое предложение о заключении договора на оказание услуг без закупочной процедуры. Письмо приходит с адреса, похожего на имейл Сбербанка.
3. Мошенник направляет вам находящиеся в открытом доступе уставные документы ПАО Сбербанк, фиктивные доверенности и договоры. И просит вас прислать пакет документов, а также может попросить купить «Сертификат соответствия» (сертификаты СПО, РПО и т.п.) в качестве обязательного условия закупки.
4. Вы, не проверив электронный адрес отправителя, изучаете предложение, верите в правомерность происходящего и направляете весь пакет документов, соглашаясь на условия договора.
5. Вы поставляете товар или покупаете сертификат, а впоследствии выясняется, что банк не направлял никаких предложений, и вам не заплатят.
Как этого избежать
1. Также обращайте внимание на адрес электронной почты, с которого пришло письмо от имени банка. Они могут создать имейл типа [email protected] или писать с обезличенных адресов, например [email protected].
2. Не спешите предоставлять какие-либо данные. Перешлите письмо или сообщите об инциденте с описанием всех вышеуказанных деталей на [email protected] или позвоните по официальным телефонам АО «Сбербанк-АСТ» для уточнения информации.
Больше информации по теме на Сбербанк-АСТ.
Распространенные виды мошенничества | Western Union
< Защита от мошенничества
Несмотря на то что благодаря Интернету мы имеем доступ к большему количеству информации, чем когда-либо, в современную цифровую эпоху мошенникам стало проще совершать мошеннические операции.
Мошенники нашли множество способов заполучить чужие деньги: от ложных публикаций в социальных сетях до фишинга паролей от финансовых счетов.
Для контакта с жертвами они используют различные средства — телефон, обычную и электронную почту, Интернет.
Они завоевывают Ваше доверие, а подцепив на крючок, просят у Вас деньги. Получив деньги, они исчезают.
Сценарии, которые они используют, чтобы заманить Вас в свою ловушку, постоянно меняются. Но Вы можете защитить себя, своих друзей и семью, вооружившись знаниями о распространенных видах мошенничества.
Будьте в курсе
Western Union обучает клиентов и информирует их, помогая им не стать жертвами мошенничества, связанного с денежными переводами.
Следите за нашими уведомлениями и обновлениями
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой
Мошенничество, связанное с антивирусной защитой
Мошенничество, связанное с благотворительностью
Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией
Мошенничество, связанное с приемом на работу
Вымогательство
Мошенничество, связанное с поддельным чеком
Мошенничество, связанное с обманом пожилых людей
Кража личных данных
Мошенничество, связанное с иммиграцией
Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей
Мошенничество, связанное с участием в лотерее / получением приза
Мошенничество по схеме финансовой пирамиды
Мошенничество, связанное с военнослужащими
Мошенничество, связанное с услугами тайных покупателей
Мошенничество, связанное с переплатой
Фишинг
Мошенничество, связанное со знакомствами
Мошенничество, связанное с арендой недвижимости
Мошенничество в социальных сетях
Мошенничество, связанное с фишингом через SMS (смишинг)
Мошенничество, связанное с налогообложением
Телемаркетинг
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой
Жертву просят заранее оплатить услуги, которые впоследствии предоставлены не будут.
Часто жертвы отправляют переводы в качестве авансового платежа. Это может быть распространено в следующих сферах: кредитные карты, гранты, займы, наследство или инвестиции.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с налогообложением, Телемаркетинг, Мошенничество, связанное с иммиграцией, Мошенничество, связанное с благотворительностью, Мошенничество в социальных сетях, Мошенничество, связанное с поддельным чеком, Мошенничество, связанное с обманом пожилых людей
Статьи:
4 способа защитить себя от мошенничества, связанного с авансовыми платежами и предоплатой, Узнайте о видах мошенничества в студенческой среде
Мошенничество, связанное с антивирусной защитой
Мошенник связывается с жертвой, представляется сотрудником известной компьютерной компании и сообщает, что на компьютере жертвы был обнаружен вирус.
Мошенник советует жертве совершить платеж на небольшую сумму с помощью карты или денежного перевода, чтобы удалить вирус и защитить компьютер. На самом деле на компьютере нет никаких вирусов, и жертва теряет деньги, отправленные для защиты компьютера.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Кража личных данных, Фишинг
Статья:
5 способов защитить себя от мошенничества в технологической сфере
Мошенничество, связанное с благотворительностью
Мошенник связывается с жертвой по электронной или обычной почте или по телефону и просит перевести деньги в пользу жертв недавней трагедии, например катастрофы или чрезвычайной ситуации (потоп, ураган, землетрясение). Законные благотворительные организации никогда не будут просить о совершении пожертвования с помощью услуги денежных переводов.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Фишинг, Мошенничество, связанное с фишингом через SMS (смишинг)
Статьи:
Western Union и Better Business Bureau предупреждают о мошенничестве, связанном с благотворительностью, во время благотворительных акций, 6 советов по предотвращению мошенничества, связанного с благотворительностью
youtube.com/embed/rvJasEv1zrs» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»> Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией
Жертва верит, что переводит средства другу или близкому человеку, которому срочно требуются деньги. Мошенники эксплуатируют беспокойство жертвы за близкого человека, чтобы заставить ее поторопиться.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с обманом пожилых людей, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой
Статья:
Western Union и Better Business Bureau объединяются, чтобы защищать клиентов от мошенничества, связанного с экстренной ситуацией
Мошенничество, связанное с приемом на работу
Жертва откликается на объявление о вакансии, устраивается на фиктивную работу и получает поддельный чек на сопутствующие расходы.
Сумма чека превышает расходы, и жертва отправляет остаток обратно денежным переводом. Когда банк возвращает чек, жертва привлекается к ответственности на всю сумму.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с услугами тайных покупателей, Мошенничество, связанное с поддельным чеком
Статья:
3 вида мошенничества, связанного с приемом на работу, и советы, которые помогут не стать жертвой
Вымогательство
Угрозы жизни, угрозы арестом или другие требования мошенников с целью незаконного получения от жертвы денег, имущества или услуг, которые якобы должна жертва, под принуждением и угрозы в случае отказа от сотрудничества.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное со знакомствами, Мошенничество, связанное с иммиграцией, Мошенничество, связанное с налогообложением, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией, Мошенничество, связанное с антивирусной защитой, Фишинг
Мошенничество, связанное с поддельным чеком
Мошенники часто посылают жертвам чек с просьбой разместить его в банке, а аналогичную сумму отправить для выплаты заработной платы, онлайн-покупок, контрольных покупок и т.
п. Чек оказывается поддельным, и жертва привлекается к ответственности на всю сумму средств чека. Помните: средства с чека, размещенного в банке, не должны использоваться до тех пор, пока не будет осуществлен клиринг (это может занять несколько недель).
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с услугами тайных покупателей, Мошенничество, связанное с приемом на работу, Мошенничество, связанное с переплатой, Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей, Мошенничество, связанное с участием в лотерее / получением приза, Мошенничество, связанное с арендой недвижимости
Статья:
Как избежать мошенничества, связанного с поддельным чеком
Мошенничество, связанное с обманом пожилых людей
Это разновидность мошенничества, связанного с экстренной ситуацией.
Мошенник представляется внуком жертвы, находящимся в сложной ситуации, или каким-либо специалистом, например врачом, полицейским или адвокатом.
Мошенник описывает экстренную ситуацию (необходимость залога, медицинские расходы, срочные путевые расходы), в которую попал внук и для разрешения которой требуется немедленно отправить денежный перевод.
Жертва, отправляющая деньги для помощи своему внуку, теряет их, поскольку экстренная ситуация на самом деле не происходила.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией
Статья:
6 советов и рекомендаций, которые помогут избежать мошенничества, связанного с обманом пожилых людей
Кража личных данных
Злоумышленники, которые крадут личные данные (например, номера социального страхования, данные банковского счета и номера кредитных карт), используют их для того, чтобы выдавать себя за другого человека.
Целью может быть открытие кредитного счета, выведение средств с имеющегося счета, подача налоговых деклараций или получение медицинской страховки.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей, Фишинг, Мошенничество, связанное с фишингом через SMS (смишинг), Мошенничество в социальных сетях, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с иммиграцией, Мошенничество, связанное с налогообложением, Мошенничество, связанное с приемом на работу, Мошенничество, связанное с антивирусной защитой, Мошенничество, связанное со знакомствами
Мошенничество, связанное с иммиграцией
Мошенник звонит жертве, представляется сотрудником иммиграционной службы и сообщает, что у жертвы проблемы с документами. Он может упомянуть личные или конфиденциальные сведения, чтобы история выглядела более правдоподобной. Мошенник требует немедленно перевести деньги для решения проблемы с документами и угрожает депортацией или тюремным заключением, в случае если деньги не будут получены.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с переплатой, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией
Статья:
6 советов по защите от мошенничества, связанного с иммиграцией
Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей
Жертвами могут быть покупатель или продавец товаров (например, домашних животных, автомобилей) или услуг, рекламируемых в Интернете через Craigslist, eBay, Alibaba, Gumtree, carsales.com и т. д. Мошенники представляются законными продавцами интернет-магазинов с фальшивыми веб-сайтами или поддельной рекламой на оригинальном сайте, рекламируя товар по низкой цене. Они просят Вас оплатить заказ, используя платежное поручение, предоплаченную карту или денежный перевод.
После отправки денег жертва не получает товар или услугу. Мошенники также выдают себя за покупателей, отправляя сумму, превышающую цену продажи, и просят продавца отправить им разницу денежным переводом.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с переплатой, Мошенничество, связанное с арендой недвижимости, Мошенничество, связанное с поддельным чеком
Статьи:
Предупреждение о мошенничестве: увеличивается количество случаев мошенничества, связанного с покупками щенков в Интернете, Советы по защите от мошенничества, связанного с покупками в Интернете, в этом сезоне праздников, Защитите себя от мошенничества, связанного с COVID-19
Мошенничество, связанное с участием в лотерее / получением приза
Мошенник сообщает жертве, что она получила приз, выиграла в лотерею или на тотализаторе, и просит отправить деньги для уплаты налогов или сборов.
Иногда жертва получает чек в качестве части выигрыша, и после размещения чека в банке и отправки денег банк возвращает чек.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с поддельным чеком
Статьи:
7 советов о том, как не стать жертвой мошенничества, связанного с участием в лотерее , Как не стать жертвой мошенничества, связанного с игрой на тотализаторе
Мошенничество по схеме финансовой пирамиды
Социальные сети используются, чтобы заманить новых жертв в старую схему быстрого обогащения, когда пользователи рекламируют способы превращения 100 долларов США в 1000 долларов США по схеме финансовой пирамиды. Идея заключается в том, что инвесторам предлагается, воспользовавшись особенностями работы денежной системы, потратить дополнительные деньги и превратить несколько сотен долларов в тысячи.
После того как мошенники получают доступ к денежным средствам, они перестают выходить на связь с жертвой через социальные сети или по телефону.
Соответствующие материалы:
Мошенничество в социальных сетях, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой
Статья:
Обогащение или потеря денег? Как не стать жертвой мошенничества в Интернете
Мошенничество, связанное с военнослужащими
Военнослужащие являются привлекательной целью для мошенников по нескольким причинам. Мошенники злоупотребляют репутацией военной отрасли и выдают себя за военнослужащих, мужчин и женщин, чтобы заставить людей отправлять им деньги.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное со знакомствами, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией, Мошенничество, связанное с благотворительностью, Мошенничество, связанное с приемом на работу
Статьи:
Новые мошеннические схемы: мошенники выдают себя за военнослужащих, Мошенники выдают себя за военнослужащих в Интернете
youtube.com/embed/DWpCgnb_f28″ frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»> Мошенничество, связанное с переплатой
Мошенник отправляет жертве чек, который кажется действительным, в качестве платы за услугу или продукт. Как правило, сумма чека превышает сумму, которую жертва ожидает получить, и мошенник просит жертву вернуть ему разницу с помощью денежного перевода. После получения отказа в оплате по чеку из-за недостатка средств на счете жертва теряет всю сумму.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей, Мошенничество, связанное с поддельным чеком, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой
Статья:
Будьте осторожны: распространенные способы мошенничества при совершении онлайн-покупок и продаж
Фишинг
Мошенники выдают себя за благонадежную организацию, например банк или ипотечную компанию, чтобы ввести жертву в заблуждение и получить доступ к личной информации и паролям.
Фишинг представляет собой попытку мошенничества, как правило, посредством электронной почты (хотя она также может осуществляться по телефону или с помощью текстового сообщения) для кражи личной информации либо внедрения вредоносного кода или программного обеспечения на Ваш компьютер.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное со знакомствами, Вымогательство, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией, Мошенничество в социальных сетях, Мошенничество, связанное с фишингом через SMS (смишинг)
Статья:
Унайте о признаках фишинга
Мошенничество, связанное со знакомствами
Жертва знакомится с мошенником в социальных сетях, на форуме или сайте знакомств и считает, что между ними завязались личные отношения.
Зачастую жертва становится эмоционально привязанной к мошеннику и называет получателя своим возлюбленным.
Соответствующие материалы:
Мошенничество в социальных сетях, Мошенничество, связанное с военнослужащими, Мошенничество, связанное с экстренной ситуацией, Вымогательство
Статья:
Поиск любви в Интернете в 2016 году
Мошенничество, связанное с арендой недвижимости
Жертва отправляет деньги в качестве депозита для аренды недвижимости, но затем не может арендовать эту недвижимость. Если жертва — владелец недвижимости, мошенник отправляет чек от лица арендатора и просит выслать часть суммы обратно денежным переводом, а затем банк возвращает чек.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей, Мошенничество, связанное с поддельным чеком, Мошенничество, связанное с переплатой
Статьи:
Western Union и Better Business Bureau ведут борьбу с мошенничеством, связанным с арендой недвижимости в Интернете, Потребителю необходимо уметь защитить себя от распространенных видов мошенничества, связанного с арендой недвижимости
youtube.com/embed/QE9L5B3bazA» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»> Мошенничество, связанное с фишингом через SMS (смишинг)
Остерегайтесь текстов, в которых Вас срочно просят перейти по ссылке, направляя Вас на инфицированный сайт, или вынуждают Вас неосознанно раскрыть личную информацию, использование которой может причинить Вам вред.
Соответствующие материалы:
Кража личных данных, Фишинг, Мошенничество, связанное с антивирусной защитой, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с участием в лотерее / получением приза
Мошенничество, связанное с налогообложением
Мошенник представляется государственным служащим и требует немедленно перевести деньги в счет уплаты налогов, угрожая арестом, депортацией или отзывом водительских прав/паспорта.
Жертва получает указание уплатить налоги путем отправления денежного перевода или покупки предоплаченной дебетовой карты. Сотрудники государственных организаций никогда не будут требовать немедленно совершить платеж или звонить по поводу налогов без предварительной отправки счета.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с переплатой
Статьи:
Western Union настоятельно рекомендует клиентам не терять бдительности, сталкиваясь с мошенниками, которые выдают себя за сотрудников налоговой службы по телефону, Будьте благоразумны: будьте умнее телефонных мошенников в налоговой сфере
Телемаркетинг
Телемаркетинг в целом охватывает практически любые коммерческие операции, которые включают использование телефона для связи между клиентом и телефонным агентом или продавцом с целью передачи денежных средств, например с помощью наличных денежных переводов или путем зачисления денежных средств на предоплаченную карту, в качестве платежа за товары или услуги, предлагаемые или продаваемые посредством телемаркетинга, часто связанные с продвижением «бесплатного» отдыха или отдыха со значительной скидкой, приза или выигрыша на тотализаторе или в связи с «выгодной» продажей журналов.
Соответствующие материалы:
Мошенничество, связанное с благотворительностью, Мошенничество, связанное с авансовыми платежами / предоплатой, Мошенничество, связанное с арендой недвижимости, Мошенничество, связанное с участием в лотерее / получением приза, Мошенничество, связанное с онлайн-торговлей, Кража личных данных
разводиться? Вот как решить эти финансовые проблемы
Изменения в жизни
- Во время развода малооплачиваемые бывшие супруги часто недооценивают будущие расходы на жизнь в одиночестве.
- Финансовые консультанты должны участвовать во всем бракоразводном процессе, говорят адвокаты.
- Разводящиеся пары должны планировать то, что им нужно, а не реагировать на то, что им предлагают.
Питер Дазели | Банк изображений | Getty Images
При разводе может быть трудно сосредоточиться на своих будущих финансах. Тем не менее, очень важно столкнуться с ними раньше, чем позже.
«Люди часто говорят: «Я просто хочу расстаться», но реальность поразит вас позже», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Нив Персо, управляющий директор и сертифицированный финансовый аналитик по разводам в Transition Planning and Guidance в Атланте.
Персо обнаружил, что малообеспеченные супруги часто не знают — и удивляются — реальной стоимости жизни. Например, если они хотят сохранить дом, они часто упускают из виду такие расходы, как уход за газоном, замена крыши и налоги на имущество.
Персо разработала список из 10 пунктов, чтобы помочь клиентам осознать, что она называет «издержками образа жизни». (См. список ниже.)
Еще одно большое заблуждение заключается в том, что люди думают, что они будут получать супружескую поддержку до конца своей жизни, но, по словам Персо, правовая система работает иначе.
Кроме того, сказала она, «в каждом штате и каждом округе действуют разные законы, и многое зависит от судьи, поэтому важно использовать адвоката из своего округа».
Обычный человек также не понимает, что не все активы созданы равными, говорит CFP Кристина Караджуло, сертифицированный финансовый аналитик по разводам и управляющий активами BDF в Чикаго.
«Например, 10 000 долларов на [индивидуальном пенсионном счете] или на брокерском счете — это не то же самое, что 10 000 долларов наличными из-за их различных налоговых последствий», — сказала она. «IRAS и брокерские счета могут привести к налогооблагаемой прибыли».
смотреть сейчас
«Финансовые консультанты должны участвовать в процессе бракоразводного процесса, потому что существует так много финансовых решений, которые могут повлиять на остальную жизнь [клиентов]», — сказал Караджуло. «Это единственный раз в жизни, когда вы можете увидеть влияние решения еще до того, как примете его».
Помимо прочего, консультанты могут смотреть на распределение в классах активов брокерских счетов, чтобы разработать предположения о норме прибыли, добавила она. «В свою очередь, они могут показать разные сценарии и вероятность успеха в покрытии ваших расходов после развода».
CFP и сертифицированный финансовый аналитик по разводам Клаудия Мотт, владелица Epona Financial Solutions в Баскин-Ридж, штат Нью-Джерси, заявила, что предстоит разобраться с огромным количеством изменений.
«Я называю это «Годом страха», — сказала она. Мотт перечислил несколько важных способов, которыми финансовые консультанты помогают разводящимся супругам решать финансовые вопросы, в том числе:
- Образование: Мотт часто отвечает на основные вопросы о собственном капитале, компонентах ипотеки и принципах страхования.
- Консолидация счетов: Консультанты обрабатывают документацию о переводе после развода и правильно настраивают счета (например, выход на пенсию или не выход на пенсию).
- Планирование и инвестиции до и после развода: Они работают для достижения ваших ближайших и долгосрочных целей.
Финансовые консультанты также могут быть приглашены в качестве консультантов в бракоразводных процессах.
CFP и сертифицированный финансовый аналитик по разводам Майкл Блэк, владелец компании Michael Phillips Black Wealth Management в Скоттсдейле, штат Аризона, предоставляет юристам финансовый анализ, который они могут представить в суде, чтобы судья принял решение.
Блэк описывает себя как «судебного процесса [сертифицированный финансовый аналитик по разводам], который раскрывает финансовые последствия для различных сценариев и различных супружеских интересов». По его словам, его вклад необходим, потому что «юристы, применяющие закон, не обучены разрабатывать и представлять дело судье с точки зрения того, что это означает в финансовом отношении для клиента».
«Их работа состоит в том, чтобы представить дело, соответствующее требованиям местных законов и обычаев», — сказал Блэк. «Они не сосредотачиваются на наиболее выгодном финансовом результате для клиентов, потому что это не их обучение, ответственность или интерес».
Поэтому Блэк выполняет финансовое моделирование для адвокатов и судов, чтобы определить финансовые потребности клиента после развода и установить финансовую дорожную карту.
По его словам, самое сложное — это узнать, какие активы лучше всего соответствуют потребностям клиентов.
«Если они не работают с финансовым консультантом, клиент часто должен посоветовать своему адвокату, какие активы соответствуют его потребностям», — сказал Блэк. «Но часто клиенты не планируют заранее то, что им нужно, а вместо этого реагируют на то, что они получают».
Подробнее
Как разделить деньги при разводе
| 10 самых дорогих штатов для развода | ||
|---|---|---|
| Состояние | Средняя стоимость | |
| 1 | Калифорния | 14 435 долл. США |
| 2 | Нью-Йорк | 13 835 долл. США |
| 3 | Техас | 12 792 долл. США |
| 4 | Коннектикут | 12 360 долларов США |
| 5 | Нью-Джерси | 12 300 долл. США |
| 6 | Массачусетс | 12 200 долларов США |
| 7 | Делавэр | 12 165 долл. США |
| 8 | Вирджиния | 11 584 долл. США |
| 9 | Грузия | 11 400 долл. США |
| 10 | Колорадо | 11 230 долларов |
Банковские счета
У большинства пар есть по крайней мере один совместный банковский счет, и управление им должно быть на первом месте в вашем списке при распутывании активов при разводе. Начните с создания полного списка всех ваших учетных записей. Пока не беспокойтесь о том, находятся ли они в совместной собственности. Вам необходимо установить запись о каждом существующем банковском счете, после чего вы можете приступить к разделению общих счетов.
Когда вы закончите свой список, отметьте, какие счета являются совместными. Если вы и ваш супруг по-прежнему дружите, совместный визит в банк для закрытия счетов является жизнеспособным решением.
Это может быть неловко, но на самом деле это самый быстрый способ закрыть общий аккаунт.
К сожалению, если вы не в достаточно хороших отношениях со своим бывшим, чтобы планировать совместную поездку в банк, скорее всего, вы не сможете закрыть счет, пока вы двое не достигнете мирового соглашения о разводе.
Тем временем вы можете открыть новый банковский счет исключительно для себя, если у вас его еще нет.
При разводе очень важно установить свою финансовую личность. Открытие собственного банковского счета, если у вас его еще нет, — это первый шаг.
Кредитные карты и займы
Не знаете, сколько открыток у вашей бывшей? Может, даже забыли несколько своих? Получение копии вашего кредитного отчета поможет вам определить все кредитные карты и кредиты, прикрепленные к обоим супругам. Изучите учетные записи, чтобы определить, являетесь ли вы совладельцем или просто авторизованным пользователем.
Имейте в виду, что наличие независимой кредитной истории имеет первостепенное значение, независимо от того, состоите ли вы в браке, разводитесь или одиноки.
Сейчас самое время подать заявку на кредитную карту только на ваше имя, если у вас ее еще нет.
Что касается существующих совместных кредитных и ссудных счетов, например, кредитных карт, личных ссуд и автокредитов, у вас есть три варианта обработки каждого из них:
- Вы можете согласиться расплатиться с ними сейчас.
- Вы можете согласиться заплатить их позже.
- Ничего не поделаешь.
Наиболее эффективным вариантом является немедленное погашение остатков и закрытие счетов как можно скорее. Это снижает потенциальный риск для вашего кредитного рейтинга из-за того, что бывший (вероятно, недовольный) может забыть оплатить счет или начать тратить деньги.
Если вы согласитесь закрыть счета сейчас, даже если вы не платите по ним, вы также снизите риск влияния на свой кредит. Компании-эмитенты кредитных карт часто позволяют вам закрыть счет, чтобы избежать возможности дополнительных покупок, увеличивающих баланс.
Обратите внимание, что варианты включают формулировку «согласен».
При разводе не рекомендуется самостоятельно управлять совместным имуществом или счетами. Если обе стороны не могут договориться о том, как обращаться с кредитными картами и займами, вы можете застрять на третьем варианте: ничего не делать.
Обратите внимание: если у вас есть кредитная карта на ваше имя, но авторизованным пользователем которой является ваш будущий бывший, вам не нужно их разрешение, чтобы удалить их. Также разумно удалить себя как авторизованного пользователя на любой из их кредитных карт, чтобы вы больше не были связаны с ними.
Инвестиционные и пенсионные счета
Уточнить разделение инвестиций не так просто, как кредитные карты и банковские счета. Знание точных деталей каждого счета имеет решающее значение, прежде чем договориться о том, как распределить средства.
Например, фактическая стоимость может отличаться от предполагаемой стоимости, поскольку инвестиции часто сопряжены с разными уровнями риска или облагаются определенными налогами и сборами.
Также следует учитывать толерантность к риску. Если вы более консервативны, может иметь смысл позволить вашему супругу сохранить более рискованные инвестиции.
Иногда ликвидация является лучшим вариантом. Поскольку комиссии за перевод и снятие средств могут быть дорогостоящими, помните о сборах, которые применяются, прежде чем идти по этому пути. Если вы решите, что это лучший вариант, многие эксперты рекомендуют сначала продать инвестиции, чтобы разделить потенциальное налоговое бремя прироста капитала.
Разделение пенсионных активов связано с особыми требованиями в зависимости от типа счета. В большинстве планов и счетов есть правила, которые необходимо соблюдать при разделе пенсионных активов при разводе. Например, постановление суда о семейных отношениях (QDRO) — это постановление суда, используемое для разделения определенных типов пенсионных планов, включая планы 401 (k) и 403 (b).
Ваш дом
Если вы и ваш будущий бывший владелец дома, банки не позволят вам исключить одного из супругов из ипотечного кредита только потому, что вы разводитесь.
Чтобы получить дом только на свое имя, процесс требует, чтобы вы рефинансировали его. И самостоятельно получить кредит может быть сложно, если вы неработающий супруг. Если вы не можете быть одобрены только на свое имя, наиболее жизнеспособным вариантом может быть продажа дома и разделение выручки.
В качестве альтернативы вы можете оставить оба имени в доме, хотя это гораздо более сложное решение, требующее соглашения о совместном владении в рамках развода. Если вы не в хороших отношениях со своим бывшим супругом, возможно, вы не захотите продолжать нести с ним огромное финансовое бремя.
Обратитесь за профессиональной помощью
В то время, когда ваш разум и эмоции, вероятно, находятся в беспорядке, не рискуйте своими финансами. Остерегайтесь благонамеренных советов друзей и коллег и консультируйтесь с профессионалами, такими как адвокат и сертифицированный финансовый аналитик по расторжению брака (CDFA), о том, как правильно распутать свои банковские, инвестиционные и кредитные счета, а также любое другое общее имущество, которое вам теперь нужно разделить.
Это решающий момент, чтобы положиться на профессионалов, которые помогут убедиться, что вы проверили все галочки, нашли каждую учетную запись и полностью защитили себя от финансового ущерба.
Как мне разделить мои финансы при разводе?
Закройте все совместные банковские счета. Откройте собственную учетную запись, если у вас ее еще нет. Проверьте свой кредитный отчет в трех основных бюро кредитных историй, чтобы определить все кредитные карты и кредиты, которыми вы делитесь со своим супругом. Закройте все совместные кредитные линии. Вам также необходимо разделить активы, которые у вас есть на инвестиционных и пенсионных счетах. Если вы владеете домом вместе со своим супругом, решите, кому он принадлежит, или продайте его и разделите всю выручку. Если у дома есть ипотека, и вы хотите сохранить его только на свое имя, вам необходимо рефинансировать кредит.
Что такое общественная собственность?
В штатах, где действуют законы о совместной собственности, считается, что каждый супруг владеет долей имущества супругов, включая любые финансовые или недвижимые активы, приобретенные во время брака.